Funderar du på att köpa sommarhus

Tänk på att räntan inte kommer att vara så här låg i all framtid. Gör en detaljerad kalkyl så att ni ser hur er ekonomi förändras när ni köper huset.

Det är lycka att ha ett eget sommarhus men det kostar mycket pengar. Undersök därför kostnaderna noga innan ni bestämmer er. Köp inte dyrare sommarhus än att ni klarar att behålla det även när räntan i framtiden stiger.

Priset på sommarhus är i regel högre på våren och sommaren än på hösten. Du kan få bolån på ca 85 procent av köpeskillingen. Men står sommarhuset på ofri grund och du inte får köpa tomten kan du inte få någon lagfart och därmed inga bolån. Ett sommarhus på ofri grund kan därför också vara svårare att sälja i framtiden.

Gör en detaljerad kalkyl

Gör en detaljerad kalkyl så att ni ser hur er ekonomi förändras när ni köper huset.
Räkna på vad underhåll och renoveringskostnaderna kan bli. Tänk också på att trädgården ska underhållas och ni kanske behöver köpa gräsklippare, trädgårdsmöbler, växter mm.

Glöm inte de här kostnaderna

När du gör din kalkyl bör du även räkna in kostnaden för att ta dig till ditt sommarhus. Finns det allmänna kommunikationer som når fram till huset. När barnen blir tonåringar vill de inte alltid åka med. Kan de då ta sig dit själva i efterhand? Finns det någon som bor i närheten som kan hjälpa dig att hålla uppsikt över huset när du inte är där? Tillhör huset en samfällighet är det viktigt att kolla om de har några planer som kan påverka dina kostnader. Kolla med flera försäkringsbolag hur mycket försäkringen kommer att kosta. Förvissa dig också om hur mycket av ditt bohag i sommarhuset som täcks av din hemförsäkring. Du kan behöva en tilläggsförsäkring. Elkostnaderna är beroende av hur stort huset är och om du behöver ha viss värme på även när ni inte är där. Ta reda på hur ofta sophämtning och slambrunnstömning görs och vad det kostar. Är mobiltäckningen tillräckligt bra eller behöver ni ha även fast telefon?

Annat viktigt att tänka på

Är man säker på att man klarar av kostnaderna tycker jag att husets läge är det viktigaste när man köper hus för det kan man aldrig ändra på. På sommaren vill man gärna sitta i solen. Tänk därför på hur huset är beläget och var solen finns olika tider på dagen. Kolla om det är någon skog planterad som kan komma att skymma din kvällssol eller din utsikt längre fram. Att undersöka vad kommunen funderar på att göra i området i framtiden är också sådant som är viktigt att ta reda på. Finns det byggplaner som kan påverka området? Finns det något servitut som gör att du har tillgång till något på grannens tomt eller som gör att dina grannar har rätta att utnyttja vägar eller annat på din tomt. Stressa inte när ni gör en så här stor affär. Ni måste ta er tid att undersöka och tänka igenom allt innan ni bestämmer er. Kolla med grannarna, vilka för- och nackdelar ser de med det område där huset ligger? Har det varit inbrott i området någon gång? Finns det barn i området?

Ni har undersökningsplikt

Ni har undersökningsplikt och jag rekommenderar er att göra en jordabalksbesiktning. Använd en besiktningsman med ansvarsförsäkring. Finns det radon i marken eller husets material (blåbetong)? Finns det risk för fukt eller mögelskador? Är det ett gammalt hus kan det vara värt pengarna att dessutom göra en särskild el-besiktning. Sedan årsskiftet är det lag på att säljare av hus ska energideklarera huset innan det säljs. Den deklarationen kan du säkert ha god nytta av. Be att få se den. Här kan du läsa mer om energideklarationen och vad du kan göra om säljaren inte har köpt någon energideklaration. Finns det öppen spis eller kakelugn bör en sotare undersöka spisen så att den är ok. Är det eget vatten och avlopp behöver man kolla upp tillgång på vatten och vilken kvalitet vattnet har. Har det gjorts större renoveringar bör man ta reda på vem som har gjort dem och att det är riktigt gjort. Kolla med kommunens byggnadsnämnd att bygglov för huset finns. På Anticimex hemsida finns bra tips där du kan lära dig om husens svaga punkter.

Fastighetsskatten är ersatt av en kommunal avgift på maximalt 6 360 kronor

Fastighetsskatten ersattes 1 januari 2008 med en kommunal fastighetsavgift som är 0,75 procent av taxeringsvärdet eller max 6 360 kronor per år. (Den maximala avgiften kommer efterhand att räknas upp med förändringen av inkomstbasbeloppet.) På ett nybyggt hus behöver man inte betala någon avgift de första fem åren. Därefter betalar man de därpå följande fem åren halv avgift d.v.s. 0,375 procent på taxeringsvärdet eller i år max 3 180 kronor. Full avgift betalas på hus äldre än 10 år. Nytt är också att det är den som äger huset 1 januari som ska betala den kommunala fastighetsavgiften för hela det året om ni inte kommit överens om något annat.

Försäkra er så att ni kan behålla sommarhuset även i framtiden

Tar man stora lån måste man fundera på vad som skulle hända om någon i familjen blir sjuk, arbetslös eller avlider. Ta livförsäkringar som ger ett visst skydd om någon av er avlider. Kan ni få ut ett så högt pris på sommarhuset att ni kan lösa lånen om ni av någon anledning i framtiden blir tvungna att sälja?

Räkna med en ränta på sex procent hela tiden oavsett hur lågt ränteläget är

När man köper sommarhus måste man ha en stor buffert så att man klarar oförutsedda händelser. Ju mer man lånar desto större är risken att man inte klarar räntor och amorteringar. Sex procents ränta på ett lån på exempelvis 500 000 kronor blir 30 000 kronor. F.n. är underskott av kapital som exempelvis räntekostnader på upp till 100 000 kronor per person är avdragsgilla med 30 procent. Räntekostnaden efter skatt blir därför 21 000 kronor per år efter skatt på ett lån på 500 000 kronor. Gör kalkyler så att ni ser att ni klarar framtida räntehöjningar även om exempelvis avdragsrätten skulle minska. När man köper ett hus är det allra viktigaste att man är säker på att man kommer att trivas där och att man kommer att klara kostnaderna utan problem. 

Ann-Sofie Magnusson
Familjeekonom Ikano Bank