Höststäda din ekonomi

Vart tar pengarna vägen?
Gå igenom vad du använder dina pengar till. Finns det några kostnader som går att sänka. En gång om året kan det vara smart att kolla upp så att du köper varor och tjänster där du får det du önskar till bästa pris. Stora kostnader har de flesta för exempelvis bolån, el, livsmedel, försäkringar och olika typer av abonnemang som telefon, bredband och olika tv-kanaler.

Räntan är på väg uppåt

Har du rörlig ränta på ditt bolån kan det vara en bra idé att binda några delar till olika bindningstid. Det är inte säkert att det blir billigare men du kanske är villig att betala en liten försäkringspremie för att slippa vara orolig. När bindningstiden på en bunden del är över kan du ta ett nytt beslut på hur du vill göra med den delen. Innan du binder någon del bör du kolla så att du får de bästa villkoren för om du vill lösa ett bundet lån får du betala ränteskillnadsersättning.  

Välj ett bra sparkonto för pengar du vill ha till guldkant i vardagen och buffert

Pengar du behöver ha tillgängliga som exempelvis buffertsparande eller sparande till resor eller inköp av trevliga saker de närmsta åren sparar du lämpligast på sparkonto med hög ränta och utan uttagsavgift. Då behöver du inte drabbas av panik när det är oroligt på börsen.

Pengar du kan avvara länge växer troligen bäst i aktiefonder

Pengar du sparar till barnens framtid eller till din egen pension passar bäst i aktiefonder. Men om du är orolig nu när det är skakigt på börsen bör du se över din risknivå. Årets uppgång är utraderad men har du månadssparat under många år har du troligen ändå gjort en bra vinst. Passa på att sälja eventuella fonder med hög avgift som inte gett dig den avkastning du förväntat. Säljer du både andelar med vinst och andelar med förlust samma år kan du kvitta vinst mot förlust och minska skatten.

Om du kan avvara pengarna fyra ? fem år

Spara säkert i aktieindexobligationer eller privatobligationer. Om du kan avvara pengarna fyra ? fem år och inte vill ta risk men ändå vara med på börsen, spara i aktieindexobligationer utan överkurs. Kan du riskera en liten del av det insatta kapitalet finns även aktieindexobligationer med överkurs som ger mer om det går bra än om du väljer en utan risk.

Långsiktigt sparande minst fem år

Aktiefonder och aktier passar för pengar som du kan avvara minst fem år. Sprid riskerna genom att köpa aktiefondsandelar månadsvis i flera breda aktiefonder med låga avgifter. Ta sedan ut pengarna successivt i god tid (flera år) innan du behöver dem. Vill du inte ha så hög risknivå kan du även spara i hedgefonder med låg risk och blandfonder. Vill du ha ännu lägre risk kan du spara hälften i aktierelaterade produkter och hälften i räntebaserade produkter. Väljer du den strategin kan du sedan försöka hålla nivån, hälften av varje över tiden genom att styra nysparandet till den del som är lägst värderad. Att köpa aktier i några olika investmentbolag är ett bra alternativ till aktiefonder. Aktier passar för den som är mycket intresserad och har tid att följa med vad som händer. Sprid risken genom att köpa aktier i många olika branscher. Aktiesparande kräver mycket pengar och mycket tid. 

Hur ska jag göra om jag är orolig för mitt aktiefondsparande?

Om du behöver alla pengar det närmsta året ? sälj. Behöver du inte pengarna inom ett år men är orolig ? sälj hälften. Om du inte behöver pengarna de närmsta fem åren men är orolig ? sälj efterhand. Sälj alltid successivt i god tid innan du behöver pengarna.

Om du sparar på mycket lång sikt t.ex. till pensionen ? kolla upp så att du inte har endast riskfonder. Månadsspara i breda aktiefonder med låg avgift. Flytta sedan efterhand till säkrare papper när du börjar närma dig pensionsåldern.

Hur kan man begränsa risken när man sparar i aktier och aktiefonder?

Ett sätt att begränsa riskerna är att sätta upp gränser för både upp- och nedgång och sen alltid sälja när målet nåtts eller om aktierna eller fondandelarnas värde närmar sig den egna nedgångsgränsen. Även om det kan vara svårt att hinna med när nedgången kommer plötsligt och blir stor måste man för att vara säker ändå agera. När det varit en lång uppgångsperiod kan det vara smart att sälja en del och placera i säkrare sparande för att inte förlora stora delar av vinsten vid större börsfall.

Ann-Sofie Magnusson
Ikanobankens familjeekonom